Omschrijving
De verzekering gewaarborgd wonen is een gratis verzekering die u als werkende persoon kunt afsluiten wanneer u een hypothecaire lening aangaat voor het bouwen, kopen en renoveren van een woning. Ze zorgt ervoor dat u uw lening kunt blijven afbetalen ook als u even niet kunt werken.
De verzekering loopt over een periode van tien jaar. Wanneer u tijdens die periode onvrijwillig werkloos of arbeidsongeschikt wordt, krijgt u na een wachttijd en gedurende maximaal drie jaar een tegemoetkoming in de aflossing van uw lening.
Voorwaarden
- u hebt minstens 50.000 euro geleend om een woning te bouwen, te kopen of te kopen en te renoveren, of 25.000 euro voor renovatiewerken
- de woning waarvoor u leent is uw enige woning en is gelegen in het Vlaamse gewest
- u bent volledig arbeidsgeschikt op het moment van de aanvraag en oefent een beroepsactiviteit uit:
- hetzij als werknemer met een contract van onbepaalde duur (minstens in een deeltijdse betrekking), waarvan de proefperiode al voltooid is
- hetzij als werknemer met een tijdelijk contract waarvan minstens één jaar bij uw huidige werkgever (contracten in het kader van uitzendarbeid komen niet in aanmerking)
- hetzij als zelfstandige, als u uw zelfstandige activiteit in hoofdberoep uitoefent
- op het ogenblik van de aanvraag mag u geen arbeid verrichten met toestemming van de medisch adviseur van het ziekenfonds
-
u hebt de laatste twaalf maanden voorafgaand aan de datum van de verzekeringsaanvraag ononderbroken gewerkt (met uitzondering van één of meerdere infectieziekten van beperkte duur (vb. griep) en/of het wettelijk zwangerschapsverlof)
- de door de kredietinstelling waar u uw lening hebt afgesloten geschatte verkoopwaarde van de woning mag niet meer bedragen dan 320.000 euro (uitzondering: in de gemeenten van het arrondissement Halle-Vilvoorde en in enkele gemeenten van het arrondissement Leuven wordt dit bedrag verhoogd tot 368.000 euro - overzicht gemeenten)
- enkel voor het bouwen of kopen van een nieuwbouwwoning of de volledige heropbouw van een woning waarvoor u een bouwvergunning voor 1 januari 2012 hebt aangevraagd gelden er nog inkomensgrenzen. Indien het gezamelijk belastbaar inkomen zoals dit voorkomt op het laatst gekende aanslagbiljet (voor aanvragen ingediend in 2019) meer bedraagt dan:
- 43.870 euro voor een alleenstaande;
- 62.670 euro voor wettelijk of feitelijk samenwonenden, te verhogen met 3.320 euro per persoon ten laste;
- 62.670 euro voor een alleenstaande persoon met een persoon te laste, te verhogen met 3.510 euro per persoon ten laste vanaf de tweede persoon ten laste
dan moet het peil van primair energieverbruik van uw nieuwe woning lager liggen dan of gelijk zijn aan E70. Is uw gezamenlijk belastbaar inkomen kleiner dan of gelijk aan de bovenvermelde grenzen en is uw nieuwe woning energiezuinig (lager dan of gelijk aan E70) dan hebt u recht op de hogere maximale tegemoetkoming van 600 euro
- voor bouwvergunningen aangevraagd vanaf 1 januari 2012 moet het peil van het primair energieverbruik steeds gelijk zijn of lager dan E70. U hoeft bijgevolg het peil van primair energieverbruik van uw nieuwe woning niet aan te tonen aan de hand van een startverklaring of energieprestatiecertificaat.
- er mag niet meer dan 1 jaar verstreken zijn tussen uw eerste kapitaalsopname (het ogenblik waarop u van de bank de volledige som of een gedeelte ervan heeft gekregen) en de indiening van de aanvraag tot het bekomen van de gratis verzekering
- u hebt nog niet genoten van een verzekering gewaarborgd wonen waarvan de premie door de Vlaamse overheid ten laste werd genomen
Aanvragen
Waar?
Wonen Vlaanderen - Verzekering Gewaarborgd Wonen
Hoe?
De persoon die de lening heeft aangegaan, vraagt de verzekering gewaarborgd wonen aan. U kunt het aanvraagformulier met de vereiste attesten downloaden (pdf) of aanvragen bij Wonen Vlaanderen. Dit formulier bezorgt u (binnen het jaar na uw eerste kapitaalopname) terug aan Wonen Vlaanderen.
Na goedkeuring loopt de verzekering gewaarborgd wonen over een periode van tien jaar. Als u tijdens deze verzekeringsperiode onvrijwillig werkloos of arbeidsongeschikt wordt, kunt u na een wachttijd van drie maanden gedurende maximaal drie jaar een tegemoetkoming ontvangen in de aflossing van uw hypothecaire lening.
Als u werkloos wordt, moet u na de eerste periode van 18 opeenvolgende maanden terug een periode van werk bewijzen. U moet minstens drie volledige maanden voltijdse of deeltijdse arbeidsprestaties in het kader van een arbeidsovereenkomst bewijzen om in aanmerking te komen voor een nieuwe periode van tegemoetkoming in het inkomensverlies.
Bedrag?
- de verzekeringskosten worden door het Vlaamse gewest gedragen: als aanvrager hoeft u dus geen premie te betalen!
- de tegemoetkoming die de verzekeraar maandelijks zal uitkeren aan uw kredietinstelling is afhankelijk van het werkelijk geleden inkomensverlies, de maandelijkse afbetaling en de duur van de periode dat u beroep heeft gedaan op de tegemoetkoming van de verzekeraar:
- jaar 1: 70% van het afbetalingbedrag
- jaar 2: 56% van het afbetalingbedrag
- jaar 3: 42% van het afbetalingbedrag
- beperkt tot 500 of 600 euro en afhankelijk van het inkomensverlies.
- het bedrag van 600 euro kan enkel worden toegekend aan mensen die een woning hebben gebouwd waarvan het peil van primair energieverbruik lager of gelijk is aan de E70 norm en een belastbaar inkomen hebben dat lager is of gelijk aan bovenstaande grenzen
Meebrengen
Bijkomende informatie
Raadpleeg de volledige regelgeving over de verzekering gewaarborgd wonen.
Contacteer
Voor informatie en advies kunt u ook terecht bij een woonwinkel of bij de huisvestingsdienst van uw gemeente of OCMW.
Laatste update fiche: 23/07/2019.